高利貸是指索取特別高額利息的貸款。它產(chǎn)生于原始社會(huì )末期，在奴隸社會(huì )和封建社會(huì )，它是信用的基本形式 。也就是說(shuō)，在資本主義社會(huì )出現之前，在現代銀行制度建立之前，民間放貸都是利息很高的?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》第二十六條“借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請求出借人返還依據支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應當支持”

很多人解讀超過(guò)民間借貸利息年利率超過(guò)36%的屬于“高利貸”，法律予以禁止，而筆者對該條的理解為：民間借貸中約定利只要超過(guò)24%的，同屬于“高利貸”范疇，不受法律保護，但年利率超過(guò)24%至不超過(guò)36%的，是個(gè)緩沖地帶，屬于自然債務(wù)，定義為“失去法律強制力保護，不得請求強制執行的債務(wù)(賭債也屬自然債務(wù))”，也就是說(shuō)出借人要求法院確并要求按超過(guò)24%至36%之間的利率支付利息的，法院不予支持，但借款人已經(jīng)按該利率實(shí)際支付了利息的，對超過(guò)年利率24%至36%的部分，亦不能請求法院予以歸還。而對年利率約定超過(guò)36%的，法律規定為無(wú)效條款，即法律是禁止的，即使借款人實(shí)際支付了利息，對年利率超過(guò)36%的部分，也可要求出借人予以返還。

無(wú)力償還高利貸如何處理

高利貸之所以叫高利貸，是因為放貸的人一般或有涉黑背景，他們一般不會(huì )通過(guò)法律途徑要求你還款付息，而是通過(guò)恐嚇、打傷、騷擾或其他威脅手段要求你還款，而大部分人都會(huì )害怕，畢竟生活和人身都受到了威脅，有的甚至會(huì )其騷擾親人，如此，面對這些手段，很多人都會(huì )想方設法償還。

而想方設法就極容易導致借款人走極端，可能出現犯罪行為，或甚至認為欠債太多，無(wú)法償還還連累家人，一死了之。我們經(jīng)常在新聞中看到因為欠高利貸而走極端的人。

如果借了高利貸而還不上，如果放貸的人起訴你，那這是最好的，因為你只用承擔24%以為的利息，但一般不會(huì )。如果收到人身威脅或騷擾，可以選擇報警。但這并不一定能解決問(wèn)題，警察可能會(huì )因為是經(jīng)濟糾紛而不管，勸導威脅你的人(一般是放貸人的小弟之類(lèi)的)通過(guò)法院解決，這有利有弊，有可能會(huì )因為報警惹怒放貸的人，作出不理智的行為。但警察或多或少有威懾力，一旦再出現被騷擾，可以繼續選擇報警。

很多人借了高利貸的人因為還不起錢(qián)，自己的車(chē)被開(kāi)走，這種情況是可以選擇報警的，如果沒(méi)有奏效，我們可以通過(guò)策略，讓對方認為這是一種違法行為，涉嫌搶劫?；蚋鶕段餀喾ā?4條規定：無(wú)權占有不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)的，權利人可以請求返還原物?？梢砸笃涑袚謾嘭熑?，返還車(chē)輛并賠償損失，但訴訟是個(gè)很漫長(cháng)的過(guò)程。

還有一種情況，借高利貸并不是你個(gè)人的主觀(guān)意愿，而是他人通過(guò)合伙共同投資某項目，給你設下圈套，讓你貸款后又血本無(wú)歸，這是最好的辦法就是收集一切能收集到的證據，然后報警，如果公安機關(guān)認定詐騙成立，那么恭喜你從高利貸中解脫了。

那么我們可以主動(dòng)通過(guò)訴訟來(lái)解決嗎?比如讓法院認定借款合同無(wú)效或屬于可撤銷(xiāo)合同，這個(gè)就需要具體分析了，如果有違反法律規定、借款用于犯罪、違背公序良俗等，又比如有欺詐、脅迫或乘人之危等情形，可以要求借款合同無(wú)效或者屬于可撤銷(xiāo)情形。

總之一句話(huà)，你既然敢借，那么你就要承擔后果，欠債還錢(qián)天經(jīng)地義，即使高利貸不受法律保護，你還是要還本，并在法律保護的范圍內付息。